Что ждет финтех в будущем: тренды 2026 года

Тренд №1 Искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML)

По данным SP Global, в 2025 году 54% финансовых организаций внедрили инициативы в области ИИ, что на 40% больше, чем годом ранее. Технологии перестали быть просто экспериментами и стали частью бизнес-процессов. Сегодня скоринговые модели с ИИ, прогнозирование спроса с ML, анализ поведения клиентов, интеллектуальный анализ транзакций, а также антифрод, персонализация и клиентская поддержка помогают компания автоматизировать процессы, повышать надежность систем и снижать расходы.

Отдельно выделим развитие AI-агентов, которые стали «лицом» банковских сервисов. Автономные программы не просто отвечают на запросы, а сопровождают пользователей, помогая управлять финансами. Reuters сообщают, что доля взаимодействий с банками через AI-агенты к 2026 году может достичь 30%, сокращая операционные издержки компаний до 15%. Так, NatWest уже показал результат: AI-агенты сократили время обработки fraud-запросов на 150% и улучшили качество ответов.

Если опираться на российскую практику, то один из наиболее показательных кейсов демонстрирует «Сбер»: банк рассказал о реализации более 570 проектов на базе GenAI. В качестве стратегических ориентиров бизнес обозначил две ключевые цели: гиперперсонализацию и постепенный переход к более автономным операционным моделям.

Тренд №2 Встроенные финансы

Согласно отчету Juniper Research, объем мирового рынка встроенных финансовых решений превысит 138 млрд $ в 2026 году. Платежи становятся все менее заметными для аудитории — FinTech услуги интегрируются в маркетплейсы, корпоративные сервисы и отраслевые платформы. Вместо того чтобы отправлять клиентов к отдельным провайдерам, бизнес встраивает переводы, кредитные и страховые продукты непосредственно в пользовательский опыт, в результате чего оплата воспринимается как естественная часть процесса.

Инфраструктура при этом значительно развивается: API-интерфейсы, модульные платформы банковских услуг, повышение определенности регулирования во многих регионах и усилия по стандартизации упрощают для нефинансовых компаний беспрепятственное внедрение финтех сервисов.

Дополнительно отметим развитие супераппов. Yahoo Finance фиксирует стремительный рост этого сегмента: объем мирового рынка поднимется до 875 млрд $ к 2031 году.

Тренд №3 Блокчейн

Распределенная цифровая база данных перестает быть «отдельной платформой» и начинает работать как часть гибридной архитектуры финансовой инфраструктуры. В 2026 году блокчейн — это не только криптовалюты, а современный метод достижения прозрачности, верифицируемости и устранения посредников. Технология используется в следующих системах:

• Платежные решения: проведение международных и локальных переводов быстрее и дешевле за счет современных blockchain-механизмов без участия традиционных банков.
• Цифровые кошельки: хранение и управление криптовалютами, токенами, NFT и другими активами с различными моделями контроля и ответственности.
• DeFi: децентрализованные финтех-протоколы для кредитования, обмена активов и получения дохода без посредников в виде банков и иных финансовых институтов.
• Токенизация активов: оцифровка прав на ценные бумаги, недвижимость и товары с возможностью дробления, автоматизированного оборота и передачи прав через блокчейн.

К слову, объем российского рынка токенизированных активов может достичь 13 трлн руб к 2030 году. Такой оптимистичный прогноз содержится в совместном исследовании «Сбер» и консалтинговой компании Strategy Partners.

Тренд №4 Регулярные технологии (RegTech)

FinTech неразрывно связан с государственными и международными ограничениями. Даже если компания не позиционируется как банк, все равно она подпадает под ряд требований:

• KYC (Know Your Customer) — идентификация и проверка клиентов на этапе онбординга.
• AML (Anti-Money Laundering) — выявление и предотвращение операций по отмыванию денежных средств.
• GDPR / DPA и локальные законы о защите данных — регулирование сбора, хранения и обработки персональной информации.
• Платежные стандарты (например, PCI DSS) — обеспечение безопасной обработки и хранения данных платежных карт.
• Регуляции по лицензированию — определение требований к деятельности платежных операторов, финтех-компаний и микрофинансовых организаций (МФО).

Здесь ключевым трендом становится переход от реактивного комплаенса к проактивному управлению регуляторными рисками на основе аналитики и ML. ИИ-агенты для бизнеса и интеллектуальный анализ транзакций позволяют выявлять аномалии и потенциальные нарушения на ранних этапах, а анализ поведения клиентов — снижать уровень мошенничества и регуляторных инцидентов.

Тренд №5 Суверенные платежные системы и цифровой рубль

На фоне цифровизации экономики все большую роль начинают играть новые формы денег, например: Системы быстрых платежей (СБП) и российские карты «Мир». Валюта является одним из инструментов модернизации платежной инфраструктуры и повышения управляемости финансовых потоков. По состоянию на 1 января 2025 года эмиссия карт «Мир» достигла 400,6 млн штук — они составляют 78% от общего числа действующих карт в РФ (515,8 млн).

Также развивается цифровой рубль. По данным банка России, в 2025 году было открыто около 2500 цифровых кошельков физических и юридических лиц, совершено более 63 тыс. переводов и исполнено более 17 тыс. смарт-контрактов. Массовый доступ для граждан ожидается с 1 сентября 2026 года. ЦБ подчеркивает, что проект сделает платежи более удобными и безопасными, а также даст возможность оплачивать покупки в офлайн-режиме. Для бизнеса это открывает сценарии программируемых расчетов, автоматизации B2B-операций и целевых выплат.

Тренд №6 Биометрия и голосовой интерфейс

В 2025 году количество платежей в России с помощью технологии распознавания человека увеличилось в 9 раз, а их объем — в 5 раз. Эксперты из ТАСС оценивают долю биометрии в платежах к 2028 году примерно в 10% всех транзакций в России. Рост интереса к технологии во многом поддерживается государственными программами: к примеру, власти Москвы активно развивают инфраструктуру (оплата проезда, посещение спектаклей и концертов) за счет Единой биометрической системы (ЕБС) — пишут Ведомости.

Параллельно развивается направление голосовых ассистентов. Так, «ЛитРес» интегрировал оплату аудиокниг в умные колонки Яндекс с ассистентом «Алиса», а «Маруся» от VK позволяет оплачивать подписки внутри экосистемы. Глубина интеграции различается, однако все платформы последовательно расширяют набор голосовых команд для финансовых операций.

В совокупности эти данные показывают, что новые платежные интерфейсы переходят в стадию массового внедрения. Отказ от их использования в краткосрочной перспективе не является критичным, однако в горизонте 5 лет может привести к росту издержек на интеграцию и потере конкурентных преимуществ.